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Discussione: Fondo pensione

  1. #1
    L'avatar di roby
    roby è offline Senior Member
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    Predefinito Fondo pensione

    non mi sembra si sia mai parlato di fondi pensione...
    secondo voi sono un investimento utile oppure una fregatura?
    una delle cose positive, dal punto di vista fiscale, è che ciò che si investe è deducibile...
    un dato - secondo me - negativo: non è possibile prelevare l'intera somma qualora servisse, al massimo il 50%... e in tal caso si avrebbe una tassazione penalizzante...
    cosa ne pensi?

  2. #2
    Contabile è offline Senior Member
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    Tutte quelle che ni sono state proposte alla fine le ho sempre viste come una "fregatura", proprio per la mancanza di disponibilità della somma in caso di necessità.
    Poi chi le propone, spesso, lo fa solo per accaparrarsi la percentuale e non ha piena conoscenza dei pro e contro del prodotto che vende.
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  3. #3
    Enrico Larocca è offline Senior Member
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    Citazione Originariamente Scritto da roby Visualizza Messaggio
    non mi sembra si sia mai parlato di fondi pensione...
    secondo voi sono un investimento utile oppure una fregatura?
    una delle cose positive, dal punto di vista fiscale, è che ciò che si investe è deducibile...
    un dato - secondo me - negativo: non è possibile prelevare l'intera somma qualora servisse, al massimo il 50%... e in tal caso si avrebbe una tassazione penalizzante...
    cosa ne pensi?
    No, non credo sa sempre così. Dipende dal contratto. Ho un caso in studio dove è possibile svincolare fino al 70 % del montante accumulato per spese come: ristrutturazione, interventi chirurgici, ecc.

    E'chiaro che lo scopo dell'investimento è assicurarti una pensione periodica, non un capitale finale rimborsabile in un unica soluzione, però le clausole come quelle citate possono permetterti lo svincolo di gran parte del capitale.

    Le clausole sopra indicate sono solo esemplificative, non esaustive.
    Unusquisque faber fortunae suae
    (Traduzione: Ognuno è artefice della propria fortuna)
    di Appio Claudio

  4. #4
    La matta è offline Senior Member
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    Mi reinserisco in questa discussione perché mi interessa il caso: una pensionistica consente di prelevare fino al 75% del montante per interventi di ristrutturazione su prima casa, a condizione che ci sia stata permanenza nel fondo per almeno 8 anni. Però tassano il prelievo anticipato al 23%.
    Ma tasserebbero così anche a scadenza, o dipende dal fatto che si prelevano i soldi in anticipo?
    Ovvero: che si prelevi ora, o che si prenda il montante alla fine, sempre tassati del 23% oppure no?
    Grazie a tutti.
    Sayonara aoki hibi yo!
    Sarò pure un Senior Member, ma seppur con tanti anni di anzianità, sono solo un'impiegata: quello che dico è da prendersi con le molle e ben più di un grano di sale. Sempre!

  5. #5
    paolab è offline Senior Member
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    per contribuire alla discussione e per aiutare gli utenti del forum interesati a queste cose rendo noto:
    quest'anno per la prima volta mi è capitato un cliente che ha chiesto la liquidazione di una parte di somme accantonate col fondo pensione...
    ha quindi ricevuto un modello CUD che riporta tutte le cifre. Gli importi sono sttai divisi in due parti:
    - una parte da inserire con gli altri redditi in UNICO 2014
    - un'altra parte assoggettata a tassazione a titolo di imposta
    Entrambe le cifre hanno subito una ritenuta del 23%; ma la prima delle due cifre di cui sopra è stata inseirta in UNICO e quindi ha concorso alla determinazione del reddito e pertanto all'aliquota IRPEF crescente...
    ***
    (L'agente - incompetente, pur se in buona fede - della società che gli ha venduto il fondo pensione aveva detto al cliente che non ci sarebbe stata alcuna tassazione sul prelievo)

  6. #6
    La matta è offline Senior Member
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    Quello di cui parlo io è un fondo pensione complementare promosso dalla mia banca. Mio marito, che sta anche lui facendo una pensionistica, ma presso la sua assicurazione, ha riferito all'assicuratore il discorso del 23% ed è arrivato a casa tutto tronfio a dirmi che il suo amico assicuratore gli ha detto che la banca è ladra e che il 23% è di commissioni e interessi, perché i fondi non pagano nulla... Alla fine mi è toccato andare a cercare la tassazione dei fondi per fargli toccare con mano che gli hanno raccontato un sacco di balle...
    E per fortuna che la pensionistica non me la sto facendo io, ma è stata sottoscritta e pagata da mio padre... doppia fortuna!
    Tutto sommato pare che questi fondi pensione non siano poi così convenienti, visto che anche a scadenza sono tassati, meno, ma pur sempre tra il 9 e il 15%, mi pare d'aver capito, a seconda della durata.
    Sayonara aoki hibi yo!
    Sarò pure un Senior Member, ma seppur con tanti anni di anzianità, sono solo un'impiegata: quello che dico è da prendersi con le molle e ben più di un grano di sale. Sempre!

  7. #7
    L'avatar di nadia
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    Mi risulta che alla fine saranno tassati solo se prelevati... Nel senso che se la somma maturata viene erogata come una pensione, un tot al mese, in quel caso non dovrebbe esserci alcuna tassazione... Giusto? :-)

  8. #8
    La matta è offline Senior Member
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    Citazione Originariamente Scritto da nadia Visualizza Messaggio
    Mi risulta che alla fine saranno tassati solo se prelevati... Nel senso che se la somma maturata viene erogata come una pensione, un tot al mese, in quel caso non dovrebbe esserci alcuna tassazione... Giusto? :-)
    Non so... Non sarà oro colato, ma in un sito in giringiro ho trovato questo:

    La parte finanziaria dell'investimento in fondi pensione è tassata all'11%, i premi accantonati ai fondi sono deducibili fino ad un massimo di 5.164,57 euro. Al momento del pensionamento bisogna distinguere il capitale e la parte finanziaria maturata anno per anno, la parte finanziaria è esente, perché già tassata, il capitale è imponibile con una aliquota che varia dal 9% al 15%, tale aliquota viene ridotta dello 0,3% per ogni anno di contribuzione oltre il quindicesimo fino al minimo del 9% (35 anni di contribuzione) partendo da un massimo del 15%, il rendimento finanziario derivante dal capitale lasciato in gestione sarà tassato al 12,5%.

    [/I][/I][/I]
    Tra l'altro mi pare che ora la tassazione della parte finanziaria sia passata al 11,5%...
    Sayonara aoki hibi yo!
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  9. #9
    Shonny12 è offline Junior Member
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    Ultima modifica di Shonny12; 15-08-14 alle 04:00 PM

  10. #10
    Fabio_Lodi è offline Junior Member
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    Personalmente io propongo ai miei clienti in alternativa al fondo pensione, un piano di accumuo obbligazionario, che offre le ovvie garanzie e si può uscire quando si vuole senza costi (tasse) mostruose.

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